财富跃迁四大支柱
现金流管理
构建“阶梯式现金流”：每月1日、10日、20日分别有理财到期，年化收益3.5%。
利用“信用卡周期”：将大额消费集中在账单日次日，享受50天免息期。
税务规划
通过“企业年金”计划，将收入的6%进行税前抵扣。
投资“税收递延型养老保险”，年化收益提升0.8-1.2个百分点。
风险隔离
设立“防火墙账户”：将应急资金（6个月生活费）存入独立账户，避免被投资亏损侵蚀。
配置“家庭信托”：资产规模超1000万时，通过信托实现风险隔离与代际传承。
复利增长
参与“红利再投资计划”：如易方达蓝筹精选，分红再投年化收益提升2.3%。
利用“定投+止盈”策略：定投沪深300ETF，年化收益8%；设置20%止盈线，长期复合收益达12%。
工具包实战应用
理财计算器：使用“复利终值公式”计算投资目标，如每月定投5000元，年化8%，20年后本金+收益=280万。
风险测评工具：通过“标准普尔风险承受能力问卷”，确定自身风险等级（保守/稳健/进取）。
资产配置器：运用“马科维茨模型”优化组合，输入资产预期收益与波动率，生成最优配置比例。